Zhrnutie na Medzinárodné platobné systémy a nástroje
Medzinárodné platobné systémy a nástroje pre študentov
Úvod
Dokumentárne inkaso je banková metóda platenia pri medzinárodnom obchode, pri ktorej predávajúci po odoslaní tovaru predloží banke dohodnuté dokumenty a určí, že tieto dokumenty budú odovzdané kupujúcemu iba výmenou za zaplatenie alebo po splnení iného inkasného úkonu (napr. akceptácii zmenky). Táto metóda sa používa, keď si obchodní partneri dôverujú viac než pri rizikovejších spôsoboch platby, alebo keď sú podmienky v krajine kupujúceho stabilné.
Dokumentárne inkaso je príkaz predávajúceho svojej banke, aby vydala dohodnuté obchodné alebo finančné dokumenty kupujúcemu až po zaplatení určitej sumy alebo po splnení iného dohodnutého úkonu.
Základné časti a postup
- Predávajúci odosiela tovar kupujúcemu.
- Predávajúci získa potrebné dokumenty (faktúru, prepravné doklady a pod.).
- Predávajúci predloží dokumenty svojej banke s inštrukciou inkasa.
- Banka predávajúceho zasiela dokumenty banke kupujúceho.
- Banka kupujúceho vydá dokumenty kupujúcemu len po zaplatení alebo po splnení dohodnutého úkonu.
- Kupujúci platí alebo vykoná dohodnutý úkon a získa dokumenty, ktorými môže prevziať tovar.
Účastníci
- Predávajúci – dodá tovar a predloží dokumenty.
- Banka predávajúceho – sprostredkuje poslanie dokumentov a inštrukcií.
- Banka kupujúceho – informuje kupujúceho a vydá dokumenty po splnení podmienok.
- Kupujúci – zaplatí alebo splní iný úkon a následne získa dokumenty.
Predkladané dokumenty
- Finančné dokumenty (napr. zmenky a šeky) a
- Obchodné alebo prepravné dokumenty (napr. faktúra, prepravné doklady).
Dokumenty v dokumentárnom inkase slúžia na prevzatie tovaru a na právne a bankové overenie podmienok obchodnej transakcie.
Funkcie dokumentárneho inkasa
- Platobná funkcia – slúži na zrealizovanie platby za tovar.
- Zabezpečovacia funkcia – chráni záujmy predávajúceho aj kupujúceho tým, že dokumenty sú vydané až po splnení podmienok.
Výhody a nevýhody
| Strana | Výhody | Nevýhody |
|---|---|---|
| Predávajúci | Nižšie bankové poplatky; jednoduchší postup oproti zložitejším bankovým nástrojom | Znamená riziko: pred odovzdaním dokumentov znáša náklady a riziká spojené s odoslaním tovaru, najmä ak kupujúci odmietne prevziať tovar |
| Kupujúci | Získa dokumenty od banky až po zaplatení a až potom môže prevziať tovar; má kontrolu nad dokumentmi pri preberaní | Nemôže si skontrolovať tovar pred zaplatením alebo pred vykonaním dohodnutého úkonu |
Kedy sa inkaso používa (dôvody použitia)
- Obchodní partneri si dôverujú.
- Kupujúci má lepšiu vyjednávaciu pozíciu alebo reputáciu.
- V krajine kupujúceho panuje stabilná ekonomická a politická situácia.
Praktický príklad
Predstavme si slovenského výrobcu nábytku a zahraničného dovozcu:
- Výrobca (predávajúci) pošle zásielku nábytku do zahraničia a získa prepravné dokumenty.
- Výrobca predá svoje dokumenty banke s inštrukciou: vydajte dokumenty kupujúcemu len po zaplatení $10,000$ EUR.
- Banka výrobcu odošle dokumenty banke kupujúceho.
- Banka kupujúceho oznámi kupujúcemu, že môže zaplatiť a vyzdvihnúť dokumenty.
- Kupujúci zaplatí $10,000$ EUR a banka mu vydá dokumenty, ktorými môže prevziať tovar od prepravcu.
Tento postup zabezpečí, že kupujúci nezíska dokumenty pred zaplatením, a predávajúci má istotu, že po splnení podmienok dostane peniaze.
Porovnanie s inými spôsobmi (stručne)
| Kritérium | Dokumentárne inkaso | Priame rizikovejšie spôsoby |
|---|---|---|
| Náklady | Nižšie bankové poplatky | Môžu byť vyššie |
| Bezpečnosť pre predávajúceho | Stredná (po odoslaní tovaru existuje riziko) | Nižšia pri čistých dôverách |
| Možnosť kontroly tovaru pre kupujúceho | Obmedzená pred zaplatením | Väčšinou neexistuje |
V tomto porovnaní je zrejmé, že inkaso predstavuje kompromis medzi nákladmi a úrovňou ochrany pre obe strany.
Pra
Zaregistruj sa pre celé zhrnutieUž máš účet? Prihlásiť sa
Dokumentárne inkaso - prehľad
Klíčové pojmy: Dokumentárne inkaso je príkaz banke vydat dokumenty až po zaplatení alebo inom úkone., Účastníci: predávajúci, banka predávajúceho, banka kupujúceho, kupujúci., Postup zahŕňa odoslanie tovaru, predloženie dokumentov banke a vydanie dokumentov po zaplatení., Predkladané dokumenty sú finančné a obchodné/prepravné doklady., Hlavné funkcie: platobná a zabezpečovacia., Výhoda pre predávajúceho: nižšie bankové poplatky a jednoduchší proces., Nevýhoda pre predávajúceho: nesie riziko a náklady pri odoslaní tovaru pred zaplatením., Nevýhoda pre kupujúceho: nemôže si skontrolovať tovar pred zaplatením., Inkaso sa používa, keď si obchodní partneri dôverujú a v stabilnom prostredí., V praktickom príklade kupujúci zaplatí až pri prevzatí dokumentov, napr. $10\\,000$ EUR., Dôležité: jasne definovať v zmluve, aké dokumenty budú predložené., Odporúčanie: overiť reputáciu banky partnera a dohodnúť lehoty.