Zhrnutie na Medzinárodné platobné systémy a nástroje

## Úvod Medzinárodné platby sú spôsoby, ktorými sa peniaze posielajú medzi subjektmi v rôznych krajinách. Tento materiál vysvetlí základné formy bezhotovostného a hotovostného platobného styku, ako fungujú korešpondenčné a klíringové systémy, úlohu bánk a praktické príklady. Cieľom je, aby si pochopil/a, kto a akým spôsobom zabezpečuje prevod peňazí v medzinárodnom obchode. ## Základné kategórie platobného styku ### Hotovostný platobný styk > Hotovostný platobný styk: Prevod peňazí v podobe bankoviek alebo mincí medzi osobami alebo inštitúciami. - Používa sa pri cestovaní, turistike alebo pri malých transakciách v maloobchode. - V medzinárodnom kontexte sa môžu používať aj zahraničné bankovky (valuty). Fun fact: V praxi banky často obmedzujú výber a vklad veľkých súm v hotovosti pri medzinárodných transakciách kvôli bezpečnosti a protimalovým predpisom ### Bezhotovostný platobný styk > Bezhotovostný platobný styk: Platby uskutočňované bez fyzických peňazí, najmä prevody medzi bankovými účtami v rôznych menách alebo krajinách. - Zahrnuje bankové prevody, platobné karty, šeky, zmenky a elektronické systémy. - Používa sa pri obchodných transakciách, zasielaní platieb medzi firmami aj medzi bankami. ## Hladká platba (priama úhrada) > Hladká platba: Priama bezpodmienečná platba z účtu platiteľa na účet príjemcu na základe platobného príkazu. ### Podstata a vlastnosti - Ide o klasický prevod z účtu na účet. Banka vykoná platbu na základe príkazu platiteľa. - Je to nedokumentárna platba: nevyžaduje sa predloženie obchodných dokumentov pred uvoľnením peňazí. - Riziko: Platba je okamžitá, preto sa používa pri vzájomnej dôvere partnerov. ### Účastníci hladkej platby - Platiteľ (dáva príkaz svojej banke) - Banka platiteľa - Príjemca platby (beneficient) - Banka príjemcu - Korešpondenčná banka (ak priama spojenie neexistuje) ### Postup platenia — dva varianty 1. Variant A: priame spojenie bánk 1. Platiteľ zadá platobný príkaz svojej banke. 2. Banka platiteľa prevedie peniaze priamo do banky príjemcu. 3. Banka príjemcu pripíše sumu na účet príjemcu; banka platiteľa zúčtuje platbu na účte platiteľa. 2. Variant B: bez priameho spojenia bánk (s korešpondenčnou bankou) 1. Platiteľ zadá platobný príkaz svojej banke. 2. Banka platiteľa požiada korešpondenčnú banku, aby vyplatila sumu v prospech banky príjemcu. 3. Korešpondenčná banka uskutoční úhradu, potom banka príjemcu pripíše sumu príjemcovi a banka platiteľa zťažuje účet platiteľa. Praktický príklad: - Slovenská firma platí dodávateľovi v Nemecku. Ak má slovenská banka účet v nemeckej banke, platba ide priamo (Variant A). Ak nie, použije sa korešpondenčná banka (Variant B). ## Medzinárodný platobný styk (MPS) > Medzinárodný platobný styk (MPS): Súhrn postupov, noriem a systémov, ktoré zabezpečujú platby medzi subjektmi v rôznych krajinách. ### Právne normy (prehľad) - Obchodný zákonník - Zákon o platobnom styku - Zmenkový a šekový zákon - Devízový zákon ### Rozlíšenie platieb - Obchodné platby: súvisia s dovozom a vývozom tovaru alebo služieb. - Neobchodné platby: súvisia s inými vzťahmi medzi krajinami (študijné pobyty, dedičstvo, atď.). ### Systémy v MPS Porovnajme dva hlavné prístupy: | Systém | Charakteristika | Kedy sa používa | |---|---|---| | Korešpondenčný platobný styk | Banky vedú účty navzájom (nostro/loro) | Ak banky medzi sebou nemajú priamy clearing alebo ako bežné medzibankové vzťahy | | Klíringový platobný styk | Vzájomné vyrovnávanie pohľadávok a záväzkov medzi krajinami | Pri pravidelných, rozsiahlych vzájomných platbách medzi krajinami; upravené dohodami | ### Nostro a Loro účty - Nostro ("naše"): účet, ktorý má naša banka vedený v zahraničnej banke. - Loro ("vaše"): účet, ktorý vedie naša banka v prospech zahraničnej banky u nás. Did you know that system SWIFT is mainly a messaging network and does not itself move money; it standardizes the communication between banks so actual settlement happens via accounts and clearing systems? ###