Zhrnutie na Medzinárodné platobné transakcie

## Úvod Medzinárodný platobný styk (MPS) popisuje pohyb platieb medzi štátmi, podnikmi a inštitúciami. Zahŕňa platby prijaté zo zahraničia, platby smerujúce do zahraničia a platby vykonávané tuzemskými subjektmi v zahraničí. Tento materiál rozkladá kľúčové pojmy, systémy a účastníkov MPS tak, aby boli zrozumiteľné pre samouka. ## Základné právne normy - **Obchodný zákonník** - **Zákon o platobnom styku** - **Zákon o platobných službách** - **Zákon zmenkový a šekový** - **Devízový zákon** > **Definícia:** Medzinárodný platobný styk sú súhrnné platobné vzťahy medzi štátmi, podnikmi a inštitúciami súvisiace s platbami v medzinárodnom obchode a kapitálových tokoch. ## Systémy medzinárodného platobného styku ### 1) Korešpondenčný platobný systém Korešpondenčný systém funguje prostredníctvom navzájom vedených účtov medzi bankami. Banka má vedené účty v iných bankách alebo vedie účty pre iné banky. - **Druhy účtov:** - **nostro (naše) účty** – účty, ktoré má banka A otvorené v iných bankách (banky B, C, D,...) - **loro (vaše) účty** – účty, ktoré banka A vedie pre iné banky (banky B, C, D,...) - **Priame spojenie medzi bankami:** banka A a banka B si navzájom vedú účty a môžu vykonávať prevody priamo. - **Nepriame spojenie medzi bankami:** ak banka A a banka B nemajú priame účty, platba prebehne cez banku C, ktorá má spojenie s bankou B. Praktický príklad: Klient banky A vymáha platbu od klienta banky B. Banka A nemá priamy účet v banke B, preto použije banku C (korešpondenčnú banku), ktorá prevedie finančné prostriedky medzi bankami. ### 2) Kliringový platobný systém Kliringový systém je založený na zmluvách medzi štátmi a bankami. Všetky banky majú účty v jednej zúčtovacej (kliringovej) banke, cez ktoré sa realizujú vzájomné prevody. - Centrálnou ideou je, že zúčtovacia banka vyrovnáva vzájomné pohľadávky a záväzky medzi bankami. Tabuľka: Porovnanie korešpondenčného a kliringového systému | Kritérium | Korešpondenčný systém | Kliringový systém | |---|---:|---:| | Spojenie medzi bankami | priame alebo nepriame | prostredníctvom centrálnych účtov | | Účty | nostalgia/ lora (nostro/loro) | účty v zúčtovacej banke | | Rýchlosť vyrovnania | závisí od siete korešpondenčných bánk | môže byť rýchlejšie pri centralizovanom kliringu | | Regulácia | banková prax, zmluvy medzi bankami | kliringové dohody medzi štátmi/bankami | > **Definícia:** Korešpondenčná banka je sprostredkujúca banka, ktorá zabezpečuje platby medzi bankami, ktoré nemajú priame spojenie. ## Účastníci MPS - **Platiteľ (dlžník)** – iniciuje platbu - **Banka platiteľa** – realizuje platbu na základe príkazu platiteľa - **Príjemca platby (beneficient)** – osoba alebo subjekt, ktorý má prijímať platbu - **Banka príjemcu** – prijíma platbu a pripisuje ju na účet beneficienta - **Korešpondenčná banka** – sprostredkuje platbu, ak priame spojenie medzi bankami chýba Praktický príklad toku platby: Klient X (platiteľ) zadá medzinárodný prevod cez svoju banku, banka X použije korešpondenčnú banku Y na zaslanie prostriedkov banke príjemcu Z, ktorá pripíše prostriedky na účet beneficienta. ## Platobné prostriedky MPS - **Hotovostný platobný styk:** zlato, valuty (zahraničné bankovky a mince) - **Behotovostný (bezhotovostný) platobný styk:** devízy, zmenky, šeky, platobné karty > **Definícia:** Devízy sú peňažné prostriedky v cudzej mene vedené na účtoch v peňažných ústavoch. ### Zlato Zlato sa historicky používalo na vyrovnávanie schodkov platobných bilancií. Dnes hrá zlato skôr úlohu rezervy a menového aktíva centrálnej banky. ### Valuty Valuty sú fyzické bankovky a mince cudzej meny, používané pri hotovostných operáciách v zahraničí. ### Devízy Devízy predstavujú bezhotovostné zostatky v cudzej mene na účtoch bánk. Používajú sa pri medzinárodných bezhotovostných prevodoch. Tabuľka: Porovnanie platobných prostriedkov | Prostriedok | Forma | Použitie | |---|---:|---| | Zlato | komodita | vyrovnávanie bilancií, rezervy | | Valuty | bankovky, mince | hotovostné pla